Factoraje de Facturas
Convierte tus facturas pendientes en efectivo inmediato. El factoraje de facturas le da a tu negocio el capital de trabajo que necesita sin endeudarse.
¿Qué es el factoraje de facturas?
El factoraje de facturas es un servicio financiero que permite a las empresas vender sus facturas pendientes a un tercero (una empresa de factoraje) con descuento a cambio de efectivo inmediato. No es un préstamo. En cambio, estás vendiendo un activo — tus cuentas por cobrar — y recibiendo capital por adelantado en lugar de esperar 30, 60 o 90 días para que tus clientes paguen.
La empresa de factoraje entonces posee esas facturas y cobra el pago directamente de tus clientes según los términos de pago originales. Una vez cobrado, el saldo restante (menos una pequeña comisión de factoraje) se te devuelve.
Distinción clave
El factoraje de facturas es diferente del financiamiento de facturas. Con el factoraje, vendes las facturas por completo y el factor se encarga de la cobranza. Con el financiamiento de facturas, usas las facturas como garantía para una línea de crédito y sigues siendo responsable de cobrar el pago tú mismo. El factoraje es más simple, más rápido e ideal para empresas que quieren delegar la cobranza por completo.
Cómo funciona el factoraje de facturas
Cualquier factura que alcance el umbral mínimo de valor puede enviarse para factoraje — no es necesario esperar a que esté vencida. El proceso es sencillo y está diseñado para poner el efectivo en tus manos lo más rápido posible.
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Completa tu trabajo
- Entrega tus productos o servicios a tu cliente y genera una factura como de costumbre.
- 2
Envía tu factura
- Una vez que la factura alcance el umbral de valor, envíala a la empresa de factoraje — no es necesario esperar a la fecha de vencimiento.
- 3
Recibe tu anticipo
- La empresa de factoraje verifica el trabajo y anticipa hasta el 90% del valor de la factura, generalmente en 24 horas.
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El factor cobra el pago
- La empresa de factoraje envía la factura a tu cliente y cobra el pago en 30–60 días en tu nombre.
- 5
Recibe el saldo restante
- Una vez que se paga al factor, recibes el 10% restante del valor de la factura, menos la comisión de factoraje.
Factoraje de facturas vs. préstamos bancarios
El factoraje de facturas es una excelente alternativa para empresas que necesitan dinero rápidamente pero que pueden no calificar para un préstamo bancario convencional.
Factoraje de facturas
- No es un préstamo — no se crea deuda en tu balance general
- La aprobación se basa en la solvencia de tus clientes, no en tu propio puntaje de crédito
- Acceso rápido al capital — a menudo en 24 horas
- Flexible — factoriza solo las facturas que elijas, cuando lo necesites
Préstamo bancario tradicional
- Crea deuda que debe pagarse con intereses
- Requiere un historial crediticio sólido personal o empresarial y garantías
- Proceso de aprobación largo que puede tardar semanas o meses
- Calendario de pagos fijo independientemente de tus necesidades de flujo de caja
Ventajas y desventajas del factoraje de facturas
Como cualquier herramienta financiera, el factoraje de facturas tiene ventajas y compromisos. Comprender ambos te ayuda a tomar la mejor decisión para tu negocio.
Ventajas
Capital empresarial rápido
- Obtén capital de trabajo inmediato de cualquier factura que califique — no es necesario esperar a que esté vencida. Los fondos generalmente están disponibles en 24 horas.
Flujo de caja mejorado
- Mantén a tus clientes leales en plazos de pago más largos mientras mantienes un flujo de caja saludable para hacer crecer tu negocio.
Aprobación más fácil
- Las empresas de factoraje basan la aprobación en tus facturas y la solvencia de tus clientes, no en tu propio historial crediticio o garantías.
Protección contra deudas incobrables
- El factoraje sin recurso te protege del impago de clientes — la empresa de factoraje asume el riesgo crediticio.
Consideraciones
Solo facturas B2B
- La factura debe ser para una transacción de empresa a empresa con un servicio completado o producto entregado.
El crédito del cliente importa
- La empresa de factoraje evalúa la solvencia de tus clientes. Los clientes con mal historial de pagos pueden no calificar.
Cobranza no garantizada
- Con el factoraje con recurso, es posible que debas recomprar las facturas impagas. Elige el factoraje sin recurso para transferir este riesgo por completo.
Cómo funciona en Invoice My Clients
Invoice My Clients automatiza el factoraje de facturas directamente en tu flujo de trabajo de facturación. Cualquier factura que alcance el umbral de valor es elegible — no es necesario esperar a que esté vencida.
Marcado automático
- Las facturas que alcanzan el umbral mínimo de valor se identifican y marcan automáticamente como elegibles para factoraje.
Proceso de revisión
- Las facturas elegibles se presentan para su revisión y confirmación de que desea proceder con el factoraje.
Envío con un solo clic
- Envía facturas elegibles a Factoring de Facturas con un solo clic.
Flexibilidad de la línea de pedido
- Alternativamente, seleccione partidas elegibles específicas dentro de la aplicación y envíelas a Invoice Factoring con un solo clic.
Opciones para facturas pendientes
Cuando tienes facturas pendientes, tienes algunas opciones para cobrar más rápido, pero no todas son iguales:
Agencias de cobranza
- A menudo agresivo y puede dañar las relaciones con los clientes de forma permanente. Por lo general, cobran tarifas altas y el éxito no está garantizado.
Acción legal
- Caro, lento y estresante. Puede tardar meses o años en resolverse, sin garantía de pago total.
Cancelaciones
- Aceptar la pérdida perjudica tus resultados y sienta un mal precedente.
Factoring de facturas
- La alternativa inteligente. Recibe el pago de tus facturas por adelantado, transfiere el riesgo y mantén relaciones profesionales con tus clientes.
Por qué el factoraje de facturas es tu mejor opción
El factoraje de facturas no es deuda; es un anticipo del dinero que ya has ganado.
Flujo de caja inmediato
- Recibe hasta el 90% del valor de la factura en cuestión de días, no meses.
Sin nueva deuda
- A diferencia de un préstamo, el factoraje es la venta de un activo (su factura), por lo que no incurre en una nueva deuda en el balance general.
Manejo profesional
- Nuestros socios manejan las cobranzas de manera profesional, preservando su reputación.
Cómo calificar para el factoraje de facturas
Para calificar para el factoraje, tu empresa necesita lo siguiente:
- Facturas B2B impagas por trabajo completado o bienes entregados
- Clientes solventes con un historial de pago confiable
- Una solicitud de factoraje completada
- Una cuenta bancaria empresarial y número de identificación fiscal
- Un informe de antigüedad de cuentas por cobrar (si corresponde)